Кредит во время новогодних праздников

С Новым долгом! Скрытые опасности праздничных кредитов

Перед 2020 годом банки стали активнее выпускать спецпредложения по кредитам. Таким образом они надеются привлечь новых клиентов. Предложения действительно выглядят весьма заманчиво. Но на самом деле предновогодние кредиты скрывают немало подводных камней. О них — в материале Лайфа.

» src=»https://static.life.ru/posts/2019/12/1259514/1af3729fcf10e6141221f9faa4c9e694.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock

Декабрь — самый насыщенный месяц. Перед Новым годом многие организации устраивают различные акции для клиентов. Не стоят в стороне и банки. Они заманивают выгодными спецпредложениями по кредитам.

Руководитель партнёрских программ инвестиционно-образовательной площадки «Линейка» Вячеслав Максименко объясняет, что в этом году продуктовым менеджерам банков стало сложнее работать. Дело в том, что Центробанк ввёл с 1 октября надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня показателя долговой нагрузки и полной стоимости кредита. Эта мера направлена на то, чтобы снизить закредитованность населения. В результате навязывать кредиты менеджерам банков стало сложнее.

Теперь они должны стать более изобретательными, так как в условиях высокой закредитованности и не растущих располагаемых доходов снизится число потенциальных заёмщиков, что обострит конкуренцию между банками. Так что сейчас идёт настоящая охота за клиентами.

— Согласно прогнозам ЦБ, ужесточение нормативов должно способствовать охлаждению рынка необеспеченного потребительского кредитования. В 2020 году темпы выдачи новых кредитов населению в целом могут понизиться вдвое с текущих 20% до 10%. И лучше банкам активизироваться сейчас, пока эти тенденции в полной мере не успели себя ещё проявить, а потенциальные клиенты пока готовы к увеличению трат в преддверии новогодних праздников, — говорит Вячеслав Максименко.

Различные акции для клиентов, которые им предлагают банки, зачастую представляют реальную возможность как сэкономить (на ставке по кредиту, например), так и разместить средства на более выгодных условиях по вкладу по сравнению со стандартными продуктами. Такого мнения придерживается директор по работе с клиентами «БКС Премьер» Николай Соколов.

Однако за выгодой всегда скрываются и подводные камни. Важно понимать, что в рекламе всё звучит заманчиво — и всё ради того, чтобы заинтересовать клиента. Вот, например, увидел заёмщик привлекательную ставку и пошёл подавать заявку на кредит. По факту ставка по одобренному кредиту может быть заметно выше, чем рекламная.

По словам Николая Соколова, банки устанавливают итоговые ставки в зависимости от разных параметров, включая уровень платёжеспособности заёмщика. Именно поэтому в условиях по кредитам минимальная ставка обозначается «от определённого уровня». Никто не гарантирует, что ставка будет именно минимальной после рассмотрения заявки.

— Зачастую для того, чтобы заёмщик мог получить кредит по минимальной ставке, ему приходится соглашаться на дополнительные условия. К примеру, взять сумму больше, чем ему реально нужно, либо оформить страховку, которая ему по факту не требуется. Простой пример: вам требуется 500 тысяч рублей, а банк готов выдать по сниженной ставке сумму от одного миллиона. В этом случае проценты также будут начисляться не на 500 тысяч, а на один миллион, — поясняет Николай Соколов.

Поэтому, прежде чем оформлять кредит перед Новым годом, нужно сначала внимательно изучить условия. Может оказаться так, что будет выгоднее оформить кредит не по предновогодней акции, а на стандартных условиях.

Также подводным камнем эксперт назвал поручительство или залог, которые могут потребовать некоторые банки по крупным займам даже в рамках акций. Только далеко не всем заёмщикам нужны такие сложности, когда им требуется элементарный кредит наличными на текущие цели.

Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский предостерёг, что иногда банки предлагают ставки выше средних, но при этом вводят ряд ограничений, которые снижают эффективную ставку. Например, запрещают пополнение вклада, предлагают депозиты без капитализации процентов или предлагают уменьшающийся со временем процент.

— Правда, наравне с депозитами банки периодически предлагают привлекательные кредиты. Такие займы будут особенно выгодными, если их потратить на ту вещь, которая исключительно необходима, а также продаётся с праздничной скидкой, — говорит Иван Капустянский.

Чтобы не попасться на крючок маркетологам и не переплатить по кредиту, необходимо внимательно изучить информацию о полной стоимости кредита, которая включает в себя скрытые платежи и которая должна быть отчётливо указана в виде процентов в рамке на первой странице. Вячеслав Максименко отмечает, что сейчас благоприятная пора для рефинансирования ранее взятых кредитов, в том числе ипотечных.

— Следующий раунд пересмотра процентных ставок может наступить лишь летом следующего года, так как Банк России после декабря может взять паузу в смягчении монетарной политики, — говорит эксперт.

Поэтому начать экономить на уменьшении процентных платежей лучше уже сейчас, пока действуют спецпредложения. В этом отношении предновогодние акции действительно могут помочь сэкономить.

Источник статьи: http://life.ru/p/1259514

Новогодние акции по кредитам 2020 – 2021

Праздничная пора является отличным временем для кредитов. В этот период можно совершить важную покупку или сделать подарок своим близким людям. Но ставки в банках не всегда оптимальные. Потому мы попробуем разобраться, есть ли новогодние акции по кредитам перед новым 2021 годом. И могут ли они позволить сэкономить ваш бюджет.

Кредит под новый год и его особенности

Заявка на кредит с низкой ставкой Заполнить

Новогодние кредиты – это возможность хорошо заработать. Потому банки стараются дать как можно больше займов. Ведь с начала января начинается большой застой, когда люди вообще не занимают.

Потому перед праздниками появляются специальные предложения, украшенные символикой Нового года.

Такие предложения могут содержать следующие послабления:

1. Уменьшение процентной ставки;
2. Подарки (бесплатная дебетовая карта, к примеру);
3. Легкая выдача;
4. Увеличенная сумма и срок;
5. Частичный или полный возврат уплаченных процентов и прочее.

Конечно, банки не станут работать себе в убыток. Потому надеяться на что-то большое не стоит. Но некоторые бонусы вы точно получится, что само по себе является неоспоримым плюсом.

Новогодние кредиты 2021

Переход с 2020 на 2021 год ознаменован малой акционной активностью. Коронавирус и связанная с ним самоизоляция подкосили финансовый рынок.

Это заставляет банки зарабатывать по максимуму, не предоставляя клиентам больших подарков. Потому, многие бренды сегодня либо вообще отказались от новогодних привилегий, либо сократили их до минимальной отметки.

Излюбленным ходом стало предоставление обычных условий по кредитованию под соусом Нового года.

Такую жадность породила еще одна важная причина. А именно парад снижения ставок осенью 2020 года. Тогда были снижены ставки во всех крупных банках. И минимальная отметка в процентном соотношении теперь равна 6-7% в среднем. Хотя, раньше она была на 3 пункта больше.

Об этом написано в нашей статьей. Куда еще снижать? Что еще предлагать, если все и так предложено? Но исключения все-таки есть. Давайте рассмотрим выгодные новогодние кредиты, которые мы нашли.

Новогодний кредит Сбербанка в этом году

Как и положено лидеру рынка, Сбербанк решил отличиться. Он создал новогодний кредит, где ставка падает на 2%, если вы будете соблюдать некоторые условия.

В частности, заемщик должен:

• Взять кредит в период с 13.11.2020 по 28.01.2021 гг.;
• Оформить сумму от 300 000 рублей;
• Взять деньги на срок от 15 месяцев;
• Выплачивать кредит 1 год без досрочных погашений и просрочек.

Тогда, начиная с 13-го месяца, ставка по процентам понизится на два пункта. И это с учетом того, что минимальная ставка тут и так 11,9% годовых. Например, в ВТБ она 6,4% на момент написания статьи.

То есть, предложение не слишком-то выгодное, и не совсем новогоднее. Но все же оно есть. Потому мы его указали.

Новогодняя акция по кредиту в ВТБ

А нет в ВТБ никаких новогодних акций. И они вряд ли появятся. Хотя, красивый плакат с Дедом Морозом нарисовать все же могут.

Мотивом для этого является обычная ставка, которая составляет, как мы уже сказали 6,4%.

Понижение ставки началось еще раньше под эгидой празднования тридцатилетия компании. При этом условия кредита здесь следующие:

1. Сумма до 5 миллионов рублей;
2. Срок до 7 лет;
3. Одобрение – возможно за 5 минут;
4. Выгода для зарплатных клиентов;
5. Выдается неработающим пенсионерам.

Это здравое предложение рынка. Можете рассмотреть его прямо сейчас. Это выгодно и без громких слов.

Совкомбанк и новогодняя ссуда

Как и многие другие компании, Совкомбанк пока не создал специальную программу. Вы по-прежнему можете получить назад уплаченные проценты, оформив ссуду в данной компании.

Но для этого необходимо соблюдать массу условий. В частности, рассчитываться картой Халва. Сам кредит с Совкомбанке называется «денежным».

В рекламе появился Безруков вместе с Хабенским. При этом размер ставки по кредиту не указан. Написано просто от 0%. Что не совсем корректно.

Почта банк, предновогодня акция

На момент начала декабря Почта Банк не выдвинул никаких супер акций. Он по-прежнему предлагает:

• Кредит от 5,9%;
• Возможность не платить проценты первые 6 месяцев;
• Ежемесячный платеж 0,5% от суммы кредита;
• Увеличение срока кредита при необходимости на 4 месяца;
• Акцию Ноль Сомнений;
• И Гармаша в качестве рекламного лица.

Скорее всего, это переформируется и подастся в красивой упаковке к Новому году поближе.

Россельхозбанк – старое предложение

На сайте Россельхозбанк пока висит только старая новогодняя акция. Она действовала до апреля 2020 года.

И в ее формате вы могли получить кредит по ставке 8,5% или даже 7,5% годовых, при том, что тогда ставка быдла 11,5%.

При этом надо было являться либо надежным клиентом по версии самого Россельхозбанка либо зарплатным клиентом компании.

А за отказ от добровольной страховки ставка сразу же повышалась на 5,5% годовых.

Сегодня минимальная ставка в РСХБ равна 6-7% годовых. Так что ее вряд ли еще понизят. Но некоторое новогоднее предложение может появиться, хотя и без особой выгоды.

Чего ждать от банков под конец месяца?

Таким образом, мы видим, что больших акций по кредитам под Новый год ждать не стоит. Банки и так понизили свои ставки. Чего-то нового они не предложат.

По вкладам дела обстоят чуть бодрее. Более 10-ти крупных банков предложили именно новогодние депозиты. Хотя, на поверку, выгода там минимальна. Чего и следовало ожидать.

На что вы можете рассчитывать? Скорее всего, вам предложат:

1. Кредитные карты всех мастей и размеров;
2. Простые кредиты, но в новогодней упаковке;
3. Кэшбэк на покупку новогодних подарков и его производные;
4. Небольшие бесплатные услуги;
5. Розыгрыши призов и т.д.

Статья пишется 6 декабря 2020 года. Так что еще рановато. Через неделю интернет и ТВ взорвутся яркими предложениями. Только сама процентная ставка не снизится. Вы уже поняли почему.

Если вам нужны приятные мелочи, то можете смело ждать. Если же вы не гонитесь за мелочами, берите кредит прямо сейчас. Потому что особой выгоды явно не будет. На данный момент, у вас есть возможность не поддаться праздничному ажиотажу, сохраняя холодную голову.

Новогодние кредиты, в чем подвох?

Ну и напомним, что все «новогодние акции по кредитам» имеют некоторые подвохи. Банкам надо не только вас одарить, но и хорошенько заработать. Потому праздничные предложения часто связаны с:

• Навязанными платными услугами;
• Обманными привилегиями;
• Скрытыми процентами;
• Сложностью оформления;
• Отсутствием бонусов и тд.

То есть, под красивым словом Новогодний может скрывать, как простой кредит без бонусов, так и невыгодное предложение, которое в простые дни никто бы и не оформил.

Потому необходимо смотреть не только на красивые плакаты с елочками и Дедом Морозом, но и на официальные условия, которые мало где прописаны, чаще всего. Хотя, об этом чуть позже.

Стоит ли брать кредит под Новый год?

В этом году громких новогодних акций не будет. Так что гнаться за кредитами под конец года нету большого смысла. Но и отказываться от банковских услуг тоже не надо.

Несмотря на коронавирус, обстановка относительно стабильная. Если вам надо срочно совершить важную покупку или оплатить некую услугу, то конечно, берите кредит.

Возможно, после НГ проценты повысятся или случится еще что-то неприятное. Значит, можно взять долг в старом году, чтобы новый встретить без лишних хлопот.

А вообще, мыслите рационально. Не поддавайтесь сладкому духу праздника. Это главное, что можно пожелать в такой ситуации.

Простые советы

Если говорить о советах заемщикам под конец 2020-го года, то все очень просто:

1. Не торопитесь принимать решения;
2. Не берите большие суммы в кредит;
3. Не оформляйте займ, если у вас не стабильный доход;
4. Смотрите на официальные условия кредитования в банке, а не на рекламные предложения;
5. Задавайте неудобные вопросы представителям банка;
6. Не ведитесь на слишком большую выгоду.

И главное, не забывайте, что после декабря наступает большое затишье. Перед ним банки хотят получить максимальную прибыль. Потому они будут заманивать клиентов очень активно. Но супер выгоды при этом не будет. Осознавая это, вы не поддадитесь на различные уловки.

Прогноз на 2021-ый

Точный прогноз по кредитам на 2021 год дать невозможно. Неизвестно, какой коронавирус нас снова придавит.

Одно сказать можно, пока банки не планируют поднимать ставки по потребительским кредитам. Но это может случиться, если Центробанк поднимет ключевую ставку, которая сейчас достигла исторического минимума.

Начало года, как всегда будет застойным. В этот период спрос на кредиты мал. Активное движение в банковской сфере начинается в конце февраля.

Так как многие люди потеряли свой доход, то следующий год для банков будет скорее убыточным. Так как большие суммы мало кто станет брать в массовом порядке.

Серьезных потрясений пока что не намечается. Напротив, правительство планирует ряд мер по выходу из кризиса, который спровоцировал коронавирус.

Так что есть некие оптимистичные ноты. Но в целом, все сдержанно и стабильно. Нам остается лишь ждать, надеясь на что-то хорошее.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник статьи: http://jcredit-online.ru/info/novogodnie_akcii_po_kreditam_2020_2021