Летние подарки от банка

«Ведомости»: летом банки привлекают новых клиентов высокими ставками по вкладам и возможностью получить подарки

Ставки летних вкладов в этом году бьют рекорды. Лучшая ставка рублевого вклада достигла 12,75% годовых при вложении всего 3 тыс. рублей на полтора года. А вот подарками банкиры вкладчиков балуют нечасто, пишут «Ведомости».

В период отпускного затишья банки традиционно борются за вкладчиков при помощи летних депозитов и подарков к ним. Сезонные вклады отличаются от депозитов основной линейки более привлекательными условиями, например повышенными процентами при невысокой сумме вклада, отмечает директор департамента разработки бизнес-процессов МТС-Банка Ольга Акуленко.

Например, в Национальном Банке «Траст» по вкладу «Летний доход» начисляют 11% годовых в рублях при вложении 30 тыс. на полгода, а по аналогичному вкладу из основной линейки «Траст-лидер» — только 9,6% годовых. МТС-Банк по вкладу «Лето красное» предлагает ставку 10,5% годовых в рублях на полтора года при вложении минимум 30 тыс. Тогда как лучшая ставка по базовому депозиту «Высокий доход» составляет 8,75% годовых. В среднем ставки летних вкладов сейчас выше доходности постоянно действующих депозитов с аналогичными условиями на 0,5—1,5 процентного пункта.

Некоторым некрупным банкам удалось установить рекордные ставки по летним вкладам. В банке «Огни Москвы» можно открыть вклад «Первый» на сумму всего от 3 000 рублей на полтора года со ставкой 12,75% годовых с ежемесячной капитализацией процентов (абсолютный рекорд рублевой ставки на сегодняшний день). А у Росинтербанка максимальная ставка сезонного вклада в долларах для низких сумм (от 150 долларов) — 8% при вложении от 731 дня.

Привлекательность многих сезонных вкладов заключается в наличии полезных опций, которых нет в основной линейке вкладов банка, — например, досрочное расторжение на льготных условиях, выплата процентов вперед и т. п., напоминает вице-президент НОМОС-Банка Дмитрий Вечканов. Летом банки зачастую отказываются от раздачи подарков к сезонным вкладам, сохраняя лишь традицию бесплатного выпуска платежных карт (НРБ, СДМ-Банк, Росинтербанк).

Но есть и исключения. Так, Банк Жилищного Финансирования при открытии вклада «Пляжный сезон» на сумму от 100 тыс. рублей дарит пляжные аксессуары (ставка вклада — 11% годовых в рублях на полтора года). Генбанк предлагает сумку-холодильник к вкладу «Встречаем лето» (11,5% годовых в рублях, от 100 тыс. рублей на год). А Росгосстрах Банк при открытии любого депозита в региональных отделениях на сумму от 100 тыс. рублей на срок от одного года дарит вкладчикам мобильный телефон, утюг или соковыжималку.

Щедрый подарок вкладчикам приготовили в ТКС-Банке. В нем вкладчикам обещают компенсировать авиаперелет стоимостью до 30 тыс. рублей. Для этого нужно до 6 июля открыть «Смартвклад» сроком более 18 месяцев на сумму от 600 тыс. рублей (ставка — 11% годовых в рублях) и оплатить билеты дебетовой картой банка. Получить компенсацию можно только через четыре месяца со дня открытия вклада.

Источник статьи: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=3880441

Вклады с подарками. Какой банк и какие подарки дарит?

Чтобы заинтересовать клиентов и выиграть на разнице процентной ставки, банки все чаще предлагают подарки при открытии вклада. Это может быть премиальная карта с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием, а может новенький смартфон последней серии. Но так ли это выгодно? Какие звездочки нас ждут, и какой подвох скрывается за этими манящими презентами? Давайте разбираться.

В каких случаях банк дарит подарки?

Чаще всего подарки при открытии вклада приурочиваются к какому-нибудь празднику или торжеству. Тогда же и появляются сезонные депозиты с очень выгодной ставкой годовых. Как правило, чаще всего подарки за вклад дарят перед Новым Годом и Рождеством, в честь юбилея банка. Пенсионерам и пожилым людям — за открытие депозита в преддверии Дня Победы.

Но не только положительные моменты вынуждают банки идти на такие меры. Очень часто кредитной организации не хватает собственных средств для пополнения кредитного портфеля, а заинтересовать вкладчиков процентными ставками или другими заманухами не удается, тогда-то и объявляется акция: «Открой вклад — получи подарок». И все бы ничего, вроде клиенту должно быть хорошо, депозит открыл, бонус получил, а по выходу процентная ставка на деле оказывается не самой выгодной или условия совсем не отвечают требованиям инвестора.

Зачем это банку?

У банка одна цель — заработать как можно больше средств. Именно по этой причине и создаются все эти акции с розыгрышами суперпризов и т.д. Именно с целью привлечения новых вкладчиков и расширения депозитного, а соответственно и кредитного портфеля, банки поощряют своих клиентов.

Но чтобы заработать больше на новом клиенте, нужно чтобы вклад был более длительным и на внушительную сумму. Как правило, именно по долгосрочным депозитным продуктам на крупные суммы и происходят акции с подарками. Ведь банк заинтересован в крупных депозитах на длительное время.

Хотя некоторые организации выдают призы исходя из суммы и срока вклада. Чем они меньше, тем дешевле презент и наоборот. Понятное дело, что в рекламных кампаниях указывается только самый лучший и привлекательный подарок, а о дополнительных условиях клиент узнает уже только при оформлении депозитного счета. Тем не менее, подарок — это всегда приятно, будь то сувенир или безделушка. Нужно понимать, что процент по депозиту с подарками намного ниже, чем по вкладам в других банках с аналогичными условиями.

Что дарят?

Как мы уже знаем, в банке сидят не глупцы и распределяют подарки соразмерно сумме и сроку нового вклада. Но какие презенты полагаются в разных случаях? На что можно рассчитывать? Вопрос этот сугубо индивидуальный. Большинство клиентов банка довольствуются бонусами в виде бесплатной карты, и еще повезет, если она будет класса GOLD или Platinum. Некоторые дарят стандартные классические карты. В качестве подарка может выступать снижение процентной ставки по кредиту в будущем. Но есть более креативные банки с современным подходом к клиентам. Они дарят вкладчикам оригинальные презенты типа уик-энда в Европе, возврат полной стоимости покупки по карте и т.д.

Если говорить о ценностях, то банки любят вручать в качестве призов бытовую технику, полезные и нужные вещи для дома и дачи (гамак, мангал, календари, USB-модем, безлимитный интернет, предоплаченную подарочную карту и т.д.). При открытии депозитов от 700 тысяч, можно получить гарантированный приз в виде нетбука или планшета. Сумма здесь имеет ключевое значение, ведь вклады от 700 тысяч не страхуются государством и очень рискованно оформлять депозиты на такие деньги, даже если вам обещают корову в подарок.

Особе внимание уделяйте условиям акции, следует узнать гарантированный ли подарок или просто лотерея, розыгрыш призов. В первом случае презент выдадут всем без исключения вкладчикам, открывшим депозит в соответствующие временные промежутки и на необходимую сумму. Во втором случае, инвестиции позволят вам стать участником лотереи или розыгрыша, при этом гарантий на выигрыш никто не дает. Зато и призы там куда более ценные. Обычно бывает один главный — автомобиль или путевка на Сейшелы, а также дополнительные (телевизор, домашний кинотеатр, ноутбук и т.д.). Счастливчики получать все, а проигравшие — ничего, хотя все необходимые условия соблюдены. Не советуем нести деньги в банк, 99 процентов что вы ничего не выиграете. Процесс розыгрыша такой лотереи не совсем честен, вряд ли вы что-либо выиграете.

Самое неприглядное во всей этой истории заключается в том, что если вы захотите расторгнуть договор досрочно, то вам придется вернуть подарок или полную его стоимость в денежном эквиваленте. Об этом условии можно узнать из договора.

Актуальные акции с подарками за депозит

На данный момент банки перестали делать акции, хорошие ставки только к Новому году

Что гласит налоговый кодекс?

Подарки при открытии вклада не дороже 4000 рублей не облагаются налогом. При более дорогих подарках, клиенту придется заплатить 35% от разницы между стоимостью суммы и пределом в 4 тысячи.

Источник статьи: http://investor100.ru/vklady-s-podarkami/

Подарок от банка может обернуться серьезным долгом и большим количеством проблем

В современном мире практически все граждане (за исключением маленьких детей) в какой-либо мере пользуются банковскими услугами. Так уж устроен этот мир. Люди получают на карты заработные платы, пенсии, пособия, социальные выплаты, стипендии, переводы, открывают вклады, счета, депозиты и многое другое. Без банковских услуг жизнь сегодня очень сложно представить.

Конечно же, клиенты доверяют банкам, услугами которых пользуются. Доверяют и сотрудникам этих банков, но вот сотрудники нередко вводят клиентов в заблуждение и стараются «навязать» некоторые виды услуг, предлагая их в качестве «подарков», которые в итоге оборачиваются крупными суммами задолженности и немалым количеством проблем.

Разберемся подробнее

Чаще всего в последний год сотрудниками разных банков используется уже проверенная в действии схема обмана клиентов – «подарок». Каждому владельцу банковской карты известно, что срок ее действия ограничен, и потому раз в несколько лет нужно посещать банк, выдавший карту, для ее плановой замены. И вот именно при получении новой карты чаще всего люди и становятся жертвами обмана.

Работает эта схема достаточно просто. Человек получает новую карту (плановый перевыпуск) и при этом сотрудник банка сообщает ему, что банк приготовил специально для этого клиента особый подарок – новую карту, на которой имеется определенная сумма денег. В данном случае обмана и введения человека в заблуждение нет. Карта действительно выпущена, нередко даже именная карта, на ней действительно есть определенная сумма денег, вот только сотрудники банка не говорят клиентам о том, что карта является кредитной.

Эта схема работает в первую очередь на людях старшего возраста, пенсионерах и тех, кто не понимает разницы между картой дебетовой и кредиткой. Поэтому многие охотно верят, что банк действительно сделал им подарок, дав безвозмездно некоторую сумму денег. Обычно эта сумма небольшая, в пределах 10 – 20 тысяч рублей.

И лучше всего этот способ работает именно сейчас, в период пандемии. Люди, получая такой подарок, особенно пенсионеры, считают его помощью от банка, с радостью принимают его, тратят деньги на свои нужды, уверенные в том, что деньги им выданы безвозмездно. В результате, образуется задолженность, на нее начинается начисление процентов, пени и штрафов, ведь человек не вносит платежи, а банк первые несколько месяцев не беспокоит клиента. Как правило, звонки из банка по поводу необходимости оплаты задолженности начинают поступать после того, как закончится действие льготного периода, после того, когда уже были начислены проценты по кредиту, штрафы за неуплату, неустойка.

Как избежать подобной ситуации

Основной проблемой многих россиян является доверчивость. В нынешней ситуации в стране и в мире очень многие люди, особенно пожилого возраста, готовы поверить в то, что банк просто желает оказать помощь и потому дарит карты с деньгами. Банки перестали выдавать кредиты без обеспеченья на крупные суммы, однако клиенты отказываются брать кредиты с обеспечением, а банки должны работать и реализовывать кредитные продукты, чтобы получать доход. Поэтому кредитки с небольшим лимитом совсем нередко навязывают доверчивым клиентам под видом подарка, а после начинают требовать задолженность и угрожать судебным разбирательством.

Чтобы не попасть в подобную неприятную ситуацию, необходимо запомнить несколько простых правил, в частности:

· Соглашаться на получение «подарков», правила которых вам не известны, — не нужно.

· Если же соблазн очень велик, или человек сильно нуждается в деньгах, перед тем, как принять карту, нужно ее осмотреть. На большинстве карт указывается ее тип. Например, на кредитных картах Сбербанка стоит буква «С» возле номера отделения банка под именем владельца. У банка Тинькофф все карты кредитные – банк нередко рассылает карты по почте, на дом. Отдельного внимания заслуживает Почта-банк, но об этом чуть ниже.

· Если нет крайней необходимости, лучше просто отказаться от «подарка», каким бы выгодным его не пытались выставить сотрудники банка. Важно помнить о том, что кредитная карта приносит выгоду только банку.

· Перед тем, как соглашаться на подарок, необходимо изучить всю информацию о предлагаемой карте.

Итак, Почта-банк. Этот банк заслуживает отдельного внимания, так как его сотрудники выдают обычные дебетовые карты и подключают к ним кредитные счета. То есть, деньги, находящиеся на дебетовой карте, являются кредитными, а платеж списывается автоматически в определенный день с баланса выданной дебетовой карты. Это стандартный кредитный продукт банка, все полностью прозрачно. Однако подводный камень, все же, есть.

В последнее время участились жалобы пенсионеров, являющихся клиентами этого банка. Ситуация обычно выглядит так – пенсионер переводит получение пенсии в Почта-банк, некоторое время исправно получает пенсионные выплаты на свою дебетовую карту, и в какой-то момент ему звонят сотрудники банка и сообщают о том, что ему, как надежному клиенту, банк приготовил подарок, и потому через некоторое время на счет карты будет зачислена определенная сумма (например, 5 – 7 – 10 – 15 тысяч рублей). Нужно лишь дать согласие на получение этой суммы.

Конечно, очень многие соглашаются на такой подарок, и действительно получают на счет карты зачисление обещанной суммы. Тратят ее на свои нужды, считая, что деньги им даны безвозмездно, ведь карта дебетовая. Чаще всего зачисление суммы происходит в тот же день, что и зачисление пенсии. В результате, пенсионер получает пенсию, и ее часть исчезает неизвестно куда. И именно тогда люди и узнают о том, что к их карте подключен кредитный счет, что деньги на самом деле были предоставлены в качестве кредита, и теперь банк списывает часть суммы пенсионных выплат на взносы по кредиту. И это полностью законно и не противоречит политике банка, ведь клиент сам дал согласие на получение денег от банка.

Поэтому, прежде чем соглашаться на любой подарок от банка (любого банка), необходимо полностью разобраться в деталях, изучить информацию о продукте или услуге. Это поможет избежать многих проблем, как и необходимости в дальнейшем выплачивать банку штрафы, неустойку и проценты по кредиту.

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/id/5d3ec7314735a600acedd818/podarok-ot-banka-mojet-obernutsia-sereznym-dolgom-i-bolshim-kolichestvom-problem-5ed6712529512c06c6a88628

Дарите подарки — «Мир» и СберБанк ответят тем же

Как участвовать в акции

3 главных приза по 1 000 000 ₽

По итогам акции разыгрываем 3 главных приза по 1 000 000 среди всех участников, выполнивших условия акции — во время её действия. Приз зачислим на карты «Мир» СберБанка

1500 сертификатов СберМаркет по 3500 ₽ каждую неделю декабря

Разыгрываем среди участников, выполнивших условия акции — в течение недели

20 сертификатов на холодильник.ру
по 50 000 ₽ каждые две недели

Разыгрываем среди участников, выполнивших условия акции — в течение двух недель

Общий срок Акции — с 01.12.2020 по 28.02.2021 вкл. Организатор акции — ООО «Олимпик Медиа» (Москва, ул. Рочдельская, д.15, строение 32 ОГРН 1107746957230). В Акции могут принимать участие дееспособные совершеннолетние граждане РФ, проживающие на территории РФ, имеющие дебетовую карту ПАО Сбербанк платежной системы «Мир». Общий период совершения действий для участия в Акции: с 01.12.2020 г. по 31.12.2020 г. вкл. по московскому времени. Чтобы получить возможность стать обладателем Приза Акции необходимо выполнить следующие действия: 1. оплачивать безналичным способом товары, работы и (или) услуги Картой «Мир» Сбербанка на сумму не менее 300 руб. в каждом Периоде участия, указанном в Правилах Акции; 3. не снимать наличные с этой Карты «Мир» Сбербанка минимум в течение одного Периода участия; 4. чтобы претендовать на получение Главного приза необходимо не снимать наличные с этой Карты «Мир» Сбербанка в течение Общего периода участия. Главный приз — денежные средства в размере 1 000 000 руб. после уплаты налога. Количество Главных призов — 3 шт. Призы 2 уровня — Сертификат Холодильник.ру на 50000 руб. Количество Призов 2 уровня — 20 шт. Призы 1 уровня — Сертификат СберМаркет на 3500 руб. Количество Призов 1 уровня — 1500 шт. Количество призов ограничено. Подробнее об организаторе Акции, правилах ее проведения, количестве призов, сроке, месте и порядке их получения, ограничениях на sberbank.ru. Банк-эмитент —ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г.

Что такое «Мир»?

Кто является Организатором Акции?

Сроки и время проведения акции?

Общий период проведения Акции: с 01 декабря 2020 г. по 28 февраля 2021 г. включительно по московскому времени.

Общий период совершения действий для участия в Акции: с 01 декабря 2020 г. по 31 декабря 2020 г. включительно по московскому времени.

Общий период участия разбит на Периоды совершения действий для участия в Акции:

Период совершения действий для участия в розыгрыше Призов 1 уровня:

• Период участия 1: с 01 декабря 2020 г. по 06 декабря 2020 г. включительно;
• Период участия 2: с 07 декабря 2020 г. по 13 декабря 2020 г. включительно;
• Период участия 3: с 14 декабря 2020 г. по 20 декабря 2020 г. включительно;
• Период участия 4: с 21 декабря 2020 г. по 27 декабря 2020 г. включительно;
• Период участия 5: с 28 декабря 2020 г. по 31 декабря 2020 г. включительно.

Период совершения действий для участия в розыгрыше Призов 2 уровня:

• Период участия 6: с 01 декабря 2020 г. по 15 декабря 2020 г. включительно;
• Период участия 7: с 16 декабря 2020 г. по 31 декабря 2020 г.

Период совершения действий для участия в розыгрыше Главного приза: с 01 декабря 2020 г. по 31 декабря 2020 г. включительно.

Источник статьи: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/mirnewyear2021