Лучше тайных подарков могут быть только анонимные денежные переводы

Денежные переводы с 10 января 2021 года будут контролироваться. Какие именно?

Краткое содержание:

Уже не первый год в народе ходят слухи о том, что вот-вот начнут контролировать денежные переводы, а налоговая будет автоматически удерживать 13 % с каждого перевода на карту. Так ли это?

Если говорить в целом, то слухи о контроле за расчетами граждан имеют под собой почву. Государство создало механизм контроля за финансовыми операциями, чтобы не допустить легализацию полученных преступным путем доходов. Основные положения закреплены в ФЗ от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ. Причем уже немало наших соотечественников «познакомились» с этим законом на собственной практике после того, как банки блокировали им счета изза совершения «подозрительных операций».

13 июля в Закон № 115-ФЗ были внесены ряд поправок, которые дополнили перечень финансовых операций, подлежащих контролю со стороны Росфинмониторинга (Федеральный закон от 13 июля 2020 г. № 208-ФЗ).

Итак, с 10 января 2021 года будут контролироваться:

почтовые переводы на сумму от 100 000 рублей и выше (в том числе сделанные в иностранной валюте, если рублевый эквивалент перевода превышает этот порог);

снятие наличных денег, зачисленных на баланс мобильного телефона, если его сумма 100 000 рублей и более;

ставки в лотерее и других азартных играх на сумму от 600 000 рублей (также в числе контролируемых остается выплата выигрыша по итогам участия в азартных играх на ту же сумму).

Также с 2021 года будут контролироваться расчеты наличными и безналичными деньгами, которые проводятся по сделкам с недвижимостью на сумму не менее 3 млн рублей. Пока же такой контроль обязателен только для сделок по передаче права собственности на недвижимость от 3 млн рублей и выше (купля-продажа, мена и рента).

Иными словами, поправки расширяют перечень контролируемых сделок с недвижимостью: теперь добавляется и аренда, и ипотека, и коммерческий наем жилья и т. д.

Поэтому нужно быть готовым подтвердить легальность происхождения своих средств на покупку недвижимости. Это придется сделать, если Росфинмониторинг установит подозрительный характер сделки. Например:

если цена договора намного ниже реальной рыночной стоимости объекта недвижимости;

если по сделке передается крупная сумма наличных денег, которая явно не соответствует социальноэкономическому статусу ее участников (например, человек, не имеющий имущества и доходов, покупает элитное жилье).

Подробный перечень этих признаков представлен в разъяснительном Письме Росфинмониторинга и Федеральной нотариальной палаты от 4 марта 2019 г. № 2192 / 01-01-40/4546.

По-прежнему банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о денежных операциях граждан на сумму от 600 000 рублей и более в следующих случаях:

когда снимаются или зачисляются на счет юридического лица наличные деньги;

когда гражданин покупает иностранную валюту (а вот обычный обмен банкнот с 2021 года исключается из числа подконтрольных операций);

когда открывается банковский вклад в пользу третьего лица и при этом счет пополняется наличными деньгами;

когда гражданин получает выплату по договору страхования жизни или пенсионного страхования.

Перечень всех подконтрольных операций представлен в ст. 6 Закона № 115-ФЗ.

Но не стоит надеяться, что если переводы по счету всегда меньше 600 000 рублей, то его не могут заблокировать. Верховный суд РФ признаёт блокировки подозрительных операций законными, даже если их сумма не достигает 600 000 рублей. Мотивируется это тем, что обязательные правила внутреннего контроля банков требуют проводить постоянный мониторинг и пресекать сомнительные операции (например, дело № 11-КГ 17-23).

Поэтому банк может заблокировать карту и запросить документы о легальности перевода, если усомнится в нем. В число подозрительных операций могут попасть:

крупные зачисления на счет гражданина, которые поступают от юридических лиц и в короткий срок переводятся на другие счета или обналичиваются;

платежи через анонимные электронные кошельки, социальные сети;

переводы по сделкам, которые носят нетипичный характер (например, деньги без видимой цели переводятся с одного счета на другой).

Известны случаи, когда карту блокировали после зачисления крупной премии от работодателя или платы за проданный автомобиль. Проверив документы и убедившись, что нарушений закона нет, банк должен восстановить доступ к счету.

Источник статьи: http://www.9111.ru/questions/777777777977540/

При переводе денег на чужую карту, лучше не указывать примечание или писать «подарок»

Начну с того, что произошло с моей приятельницей пару лет назад. Купили они детские смеси для питания, а они не пошли ребенку. И решили продать через сайт объявлений.

И так получилось, что у покупателя не было наличных и он перевел всю сумму на карту и указал в примечании «за смеси».

Покупатель ушел, знакомая пошла в банкомат снимать деньги, но не тут то было — карта оказалась заблокирована.

И более того, оказался заблокирован весь банковский аккаунт. Ей пришлось идти в банк и писать объяснительную, какими смесями она занимается, ибо было подозрение на то, что она продает запрещенные вещества.

Ей повезло, что банк не передал данные в правоохранительные органы, там бы еще сложнее было.

Так что же нужно писать в примечании.

• Лучше всего, пусть будет написано «в подарок», «подарок», «дар»;
• Понятное дело, что если вы напишете в примечании любой намек на незаконную деятельность, то вы можете быть вызваны в органы на беседу. Таких случаев было много;

Стоит объяснить тому, кто вам переводит деньги, что нельзя писать: «оплата аренды за май», «возврат долга», «оплата за услуги», ибо в случае проверки вашего счета, вы можете быть заподозрены в коммерческой деятельности, особенно если принимаете платежи регулярно.

Многие подумают, а вот я возьму и подшучу над другом, написав в примечании, что-то противозаконное, а его заблокируют.

Не советую так делать, потом можете стать постоянным гостем организации ФСБ или постояльцем в заведении под названием СИЗО и подобные шутки могут вам выйти очень дорого.

И если вы что-то продаете постоянно, то лучше завести карты у нескольких банков — регулярные платежи всегда вызывают подозрения.

Банковские системы безопасности в реальном режиме отслеживают примечания к переводам.

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/engineer/pri-perevode-deneg-na-chujuiu-kartu-luchshe-ne-ukazyvat-primechanie-ili-pisat-podarok-5f380709aef066423aae8aa6