Подарки за банковские вклады

Подарки к Новому году: чем банки смогут порадовать своих клиентов

Банки традиционно предлагают клиентам подарки, повышенный кешбэк и выгодные ставки к Новому году. Банки.ру изучил праздничные акции для клиентов кредитных организаций из топ-30 по объему вкладов физлиц.

Новогодний кешбэк и бонусы

В этом году много предложений от банков по повышенному кешбэку и бонусам. Например, «Русский Стандарт» анонсирует повышенный кешбэк (до 25—30%) и скидки у партнеров (до 20—25%), ВТБ создал отдельный раздел «Новый год — 2021» со спецпредложениями в онлайн-каталоге «Мультибонуса», а Росбанк до конца года предлагает фиксированный кешбэк в 25% на товары для дома по карте «#МожноВсё» и 10% за все покупки в магазинах группы Inditex по карте Affinity Card.

При этом большинство предложений по повышенному кешбэку предполагает оформление банковского продукта (вклада или кредитной карты) или активных трат. Так, оформившим кредитную карту до конца года Райффайзенбанк обещает вернуть по 100 рублей за каждую декабрьскую покупку на сумму от 1 тыс. рублей, а РНКБ — платить 1% от суммы всех покупок по карте, совершенных до конца следующего года. Промсвязьбанк будет платить дополнительное вознаграждение к базовому кешбэку в размере 10%, но только тем, кто в декабре — январе пополнит или откроет вклад на сумму не мене 300 тыс. рублей и при этом потратит по картам от 50 тыс. рублей. Банк «Санкт-Петербург» вернет новым держателям карт «Мир Пенсионная» до 100% суммы первого совершенного платежа (но не более 300 рублей), а Хоум Кредит Банк будет выплачивать 15% кешбэка за все покупки, сделанные до 31 января 2021 года по дебетовой и кредитной карте через Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Розыгрыши и лотереи

Некоторые банки добавили элементы розыгрыша к повышенному кешбэку. Так, Всероссийский Банк Развития Регионов разыграет до 100% кешбэка от общей стоимости всех покупок (от 1 тыс. рублей) в декабре, а «Тинькофф» запустил для держателей карт Tinkoff Junior спецпроект, в рамках которого можно будет возместить 20% покупок или полную стоимость (для 50 победителей) в Apple Store и Google Play Market, а также в ресторанах быстрого питания и магазинах игр и приложений.

Лотерея — довольно популярный тип акций среди банков в этом году. Например, ЮниКредит Банк будет дарить по 100 тыс. рублей раз в неделю одному случайному клиенту, оформившему новую дебетовую карту, а банк «Санкт-Петербург» — 10 тыс. рублей каждому десятому клиенту, оформившему кредитную карту. МТС Банк и Совкомбанк разыграют призовой фонд по 1 млн рублей среди держателей действующих карт, но с условием совершения покупок. Акция «Битва снеговиков» с призами от «Уралсиба» также рассчитана на активизацию трат по картам клиентов. Московский Кредитный Банк даже запустил новогоднюю игру-раннер «Успей до курантов», очки в которой можно будет конвертировать в бонусы.

Подарки за друзей

Некоторые банки проводят акцию «Пригласи друга». Так, банк «Санкт-Петербург» обещает 1 тыс. рублей за друга, оформившего по приглашению дебетовую карту и потратившего по ней не менее 1 тыс. рублей. «Тинькофф» проводит сразу две акции: за сработавшую рекомендацию кредитной карты клиент получает двойной бонус — 1,5 тыс. рублей, дебетовой — акцию на счет в «Тинькофф Инвестициях» вдобавок к обычному бонусу.

Сезонные вклады

Новогодние предложения по вкладам с повышенными ставками и ограниченным сроком действия есть у ВТБ, ПСБ, МКБ, Совкомбанка, ЮниКредит Банка, банка «Санкт-Петербург», Почта Банка, ВБРР, РНКБ и «Зенита».

Праздничные кредиты и ипотека

Довольно много новогодних акций связано с кредитными предложениями банков. ВБРР и СМП Банк предлагают сниженную ставку по кредиту наличными и рефинансированию, а Ситибанк — льготный период в 180 дней с момента оформления кредитной карты. ВТБ запустил функцию льготных платежей по автокредитам: в первые полгода заемщик платит только проценты, а погашение основного долга начинается только с седьмого месяца. «Тинькофф» разыгрывает возможность не возвращать долг и не платить проценты для подавших заявку на заем до 21 декабря. «Русский Стандарт» запустит акции по предоставлению беспроцентной рассрочки на покупки у партнеров по кредитным картам, а клиенты Хоум Кредит Банка получат десять месяцев рассрочки на любые покупки у партнеров в течение двух недель с момента оформления карты.

У некоторых игроков есть и специальные «новогодние» предложения по ипотеке. Так, скидку по ставке предлагают Совкомбанк (при покупке жилья на вторичном рынке), ВТБ (на недвижимость от 65 кв. м) и СМП Банк. «Зенит» предоставил скидку в 0,2 процентного пункта по четырем ипотечным программам.

Подарки предпринимателям

Отдельно банки подготовили новогодние акции для предпринимателей. Так, банк «Санкт-Петербург» предлагает открыть расчетный счет до конца года и пользоваться им и корпоративной картой бесплатно в течение трех месяцев, Московский Индустриальный Банк представил тарифный план «Дебют Новогодний» с бесплатным открытием и обслуживанием счета также в течение трех месяцев. «Тинькофф Бизнес» вернет клиентам, подавшим заявку на открытие счета до конца 2020 года, 1% от суммы, которая поступит на соответствующий рублевый расчетный счет до февраля 2021-го.

Источник статьи: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10939100

Вклады с подарками. Какой банк и какие подарки дарит?

Чтобы заинтересовать клиентов и выиграть на разнице процентной ставки, банки все чаще предлагают подарки при открытии вклада. Это может быть премиальная карта с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием, а может новенький смартфон последней серии. Но так ли это выгодно? Какие звездочки нас ждут, и какой подвох скрывается за этими манящими презентами? Давайте разбираться.

В каких случаях банк дарит подарки?

Чаще всего подарки при открытии вклада приурочиваются к какому-нибудь празднику или торжеству. Тогда же и появляются сезонные депозиты с очень выгодной ставкой годовых. Как правило, чаще всего подарки за вклад дарят перед Новым Годом и Рождеством, в честь юбилея банка. Пенсионерам и пожилым людям — за открытие депозита в преддверии Дня Победы.

Но не только положительные моменты вынуждают банки идти на такие меры. Очень часто кредитной организации не хватает собственных средств для пополнения кредитного портфеля, а заинтересовать вкладчиков процентными ставками или другими заманухами не удается, тогда-то и объявляется акция: «Открой вклад — получи подарок». И все бы ничего, вроде клиенту должно быть хорошо, депозит открыл, бонус получил, а по выходу процентная ставка на деле оказывается не самой выгодной или условия совсем не отвечают требованиям инвестора.

Зачем это банку?

У банка одна цель — заработать как можно больше средств. Именно по этой причине и создаются все эти акции с розыгрышами суперпризов и т.д. Именно с целью привлечения новых вкладчиков и расширения депозитного, а соответственно и кредитного портфеля, банки поощряют своих клиентов.

Но чтобы заработать больше на новом клиенте, нужно чтобы вклад был более длительным и на внушительную сумму. Как правило, именно по долгосрочным депозитным продуктам на крупные суммы и происходят акции с подарками. Ведь банк заинтересован в крупных депозитах на длительное время.

Хотя некоторые организации выдают призы исходя из суммы и срока вклада. Чем они меньше, тем дешевле презент и наоборот. Понятное дело, что в рекламных кампаниях указывается только самый лучший и привлекательный подарок, а о дополнительных условиях клиент узнает уже только при оформлении депозитного счета. Тем не менее, подарок — это всегда приятно, будь то сувенир или безделушка. Нужно понимать, что процент по депозиту с подарками намного ниже, чем по вкладам в других банках с аналогичными условиями.

Что дарят?

Как мы уже знаем, в банке сидят не глупцы и распределяют подарки соразмерно сумме и сроку нового вклада. Но какие презенты полагаются в разных случаях? На что можно рассчитывать? Вопрос этот сугубо индивидуальный. Большинство клиентов банка довольствуются бонусами в виде бесплатной карты, и еще повезет, если она будет класса GOLD или Platinum. Некоторые дарят стандартные классические карты. В качестве подарка может выступать снижение процентной ставки по кредиту в будущем. Но есть более креативные банки с современным подходом к клиентам. Они дарят вкладчикам оригинальные презенты типа уик-энда в Европе, возврат полной стоимости покупки по карте и т.д.

Если говорить о ценностях, то банки любят вручать в качестве призов бытовую технику, полезные и нужные вещи для дома и дачи (гамак, мангал, календари, USB-модем, безлимитный интернет, предоплаченную подарочную карту и т.д.). При открытии депозитов от 700 тысяч, можно получить гарантированный приз в виде нетбука или планшета. Сумма здесь имеет ключевое значение, ведь вклады от 700 тысяч не страхуются государством и очень рискованно оформлять депозиты на такие деньги, даже если вам обещают корову в подарок.

Особе внимание уделяйте условиям акции, следует узнать гарантированный ли подарок или просто лотерея, розыгрыш призов. В первом случае презент выдадут всем без исключения вкладчикам, открывшим депозит в соответствующие временные промежутки и на необходимую сумму. Во втором случае, инвестиции позволят вам стать участником лотереи или розыгрыша, при этом гарантий на выигрыш никто не дает. Зато и призы там куда более ценные. Обычно бывает один главный — автомобиль или путевка на Сейшелы, а также дополнительные (телевизор, домашний кинотеатр, ноутбук и т.д.). Счастливчики получать все, а проигравшие — ничего, хотя все необходимые условия соблюдены. Не советуем нести деньги в банк, 99 процентов что вы ничего не выиграете. Процесс розыгрыша такой лотереи не совсем честен, вряд ли вы что-либо выиграете.

Самое неприглядное во всей этой истории заключается в том, что если вы захотите расторгнуть договор досрочно, то вам придется вернуть подарок или полную его стоимость в денежном эквиваленте. Об этом условии можно узнать из договора.

Актуальные акции с подарками за депозит

На данный момент банки перестали делать акции, хорошие ставки только к Новому году

Что гласит налоговый кодекс?

Подарки при открытии вклада не дороже 4000 рублей не облагаются налогом. При более дорогих подарках, клиенту придется заплатить 35% от разницы между стоимостью суммы и пределом в 4 тысячи.

Источник статьи: http://investor100.ru/vklady-s-podarkami/

Жестокий аванс. Как банки обманывают на новогодних спецпредложениях

» src=»https://static.life.ru/publications/2020/11/3/1237114773823.0054.jpeg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

В банках сейчас появились необычные предновогодние акции. Проценты по вкладам не только резко повышают, но и выплачивают авансом. Заёмщикам предлагают подарки к кредитам. Какие опасности могут скрывать в себе праздничные предложения и как вычислить уловки банкиров?

Чем уникальны новогодние акции банков в этом декабре

2020 год оказался непростым для банков. Чтобы компенсировать убытки, они вынуждены активно искать новых клиентов. Именно поэтому традиционные предновогодние акции порой просто поражают воображение и вкладчиков, и заёмщиков.

К примеру, обычно банки перечисляют процент по вкладу целиком в конце срока. Есть и другой вариант — получать выплаты постепенно каждый месяц. Но сейчас есть спецпредложения, которые предлагают забрать весь доход авансом. Причём на следующий же день после открытия вклада.

— Это делается для того, чтобы клиенты смогли получить доход до 1 января. Дело в том, что со следующего года вступает в силу закон, по которому нужно будет платить налог на проценты по вкладам свыше одного миллиона рублей, — пояснил главный аналитик «Телетрейд» Марк Гойхман.

Также банки предлагают заманчивые условия по кредитам. В этом году популярен кешбэк по карте в подарок. Появились даже предложения с возможностью не платить проценты какое-то время. По крайней мере, так обещают громкие рекламные объявления банков. Но так ли выгодны они на самом деле?

— Конечно, здесь не найти открытый обман клиентов. За него можно получить санкции Центробанка. Тем не менее определённые уловки банки используют. Например, утверждают, что их предложение — самое выгодное. Может иметься в виду, что оно самое выгодное среди продуктов именно этого банка, — пояснил исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артём Тузов.

Пособия к празднику. Кто может рассчитывать на доплаты к Новому году

Часто в новогодних спецпредложениях встречается так называемый временный процент. Например, ставки по вкладам на декабрь и январь могут быть очень высокими. Затем они снижаются.

— Высокую ставку могут сохранить, если клиент увеличит объём размещённых средств на депозите. Таким образом банки привлекают вкладчиков, а затем прилагают усилия, чтобы они постоянно пополняли вклады и счета. Хотя сейчас явно видна тенденция к понижению ставок по новогодним предложениям. Если в 2018 году средний процент по таким вкладам составлял 8%, год назад — более 6%, то теперь 4,5–5%, — говорит первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Также банкам выгодно предложить клиенту сразу несколько продуктов. Например, подарком после открытия вклада становится дебетовая карта. Сначала она будет бесплатной, но через какое-то время за её обслуживание начнут брать деньги. Не всегда клиенты сразу могут это заметить.

Как узнать, где банк готовит ловушку для заёмщика

Чтобы оценить условия той или иной акции, нужно почитать предложения конкурентов. Также всегда стоит изучить дополнительные условия в договоре. Может оказаться, что приложением к кредиту станет очень невыгодная страховка. В результате никакой экономии не выйдет.

— Сразу нужно узнать о том, на какой срок действует то или иное спецпредложение. Ещё один подводный камень: клиент не сможет снять деньги до определённого момента. Этот вопрос тоже важно уточнить перед подписанием договора, — говорит Артём Тузов.

С 1 января прекращается действие ряда льгот. Что нужно успеть сделать в декабре

Кроме того, следует учитывать персональные условия любого спецпредложения. Для разных категорий заёмщиков они могут различаться.

— Всегда нужно обращать внимание на слова «минимальная процентная ставка» или «процентная ставка от…». Это значит, что на самом деле конкретно для вас она может оказаться гораздо больше, чем наобещали. Или, например, такая «сладкая» процентная ставка доступна не всем, а, допустим, только клиентам банка по зарплатному проекту, — говорит заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова.

Прежде чем откликаться на выгодное, судя по рекламе, предложение по кредиту, лучше воспользоваться услугой калькулятора на сайте банка. Там можно рассчитать ежемесячный платёж в зависимости от суммы, которую планирует занять конкретный клиент.

Покупать или подождать. Когда закончится рост цен на новостройки

По словам Натальи Мильчаковой, бывает, что предложение выгодно только для тех, кто берёт в этом банке кредиты на большие суммы — от одного миллиона рублей и выше. Если заёмщик планирует взять меньше, то этот кредит для него может оказаться слишком дорогим.

— Если некрупный банк предлагает подозрительно высокую ставку, это повод задуматься, стоит ли вообще открывать там депозит. Не исключено, что таким образом он пытается привлечь деньги, чтобы поправить своё финансовое положение или, что еще хуже, «собрать деньги» перед банкротством. Если хочется воспользоваться новогодней акцией и разместить деньги под повышенный процент, это стоит делать только в крупных банках, — рекомендует ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Источник статьи: http://life.ru/p/1357147