Вклады с новогодними подарками

Скромный подарок к Новому году: какие банки предлагают открыть вклады с доходностью выше 5% годовых

Пять банков из числа крупнейших предложили новогодние вклады с повышенными ставками — до 6,3% годовых. Это существенно выше ставки по депозитам в десяти крупнейших банках. По данным ЦБ, она составила 4,4% на третью декаду ноября.

• ВТБ предложил своим клиентам новый вклад «Новогодний» со ставкой до 4,3% годовых, но ее можно увеличить до 5,3%, подключив опцию «Сбережения» по мультикарте. Новый вклад рассчитан на четыре месяца. Минимальный взнос по нему — 1000 рублей при открытии онлайн и 30 000 рублей в офисах банка.
• С 20 ноября Совкомбанк предлагает вклад «Зимняя сказка с Халвой» с максимальной ставкой 5,2%. Ее можно получить, если открыть вклад на три года. Сумма открытия вклада — от 50 000 рублей. Если клиент открывает вклад на два месяца, то ставка по вкладу составит 4,8%, на полгода — 4,9%, на год — 5%. Правда, для вкладов сроком на полгода и выше такую ставку можно получить, только если совершать от пяти покупок картой «Халва» минимум на 10 000 рублей ежемесячно в течение срока действия вклада и не допускать просрочек по карте «Халва» и другим кредитам в банке.
• В МКБ до 31 декабря 2020 года можно открыть вклад «Надежный». Максимальная процентная ставка при сроке размещения 12 месяцев составляет 5%. Минимальная сумма — 100 000 рублей.
• С декабря ПСБ запустил новогодний вклад «Зимнее чудо» с доходностью до 5,5% годовых. Минимальный размер вклада — 10 000 рублей, пополнение возможно на любую сумму в течение первых 50 дней с даты открытия. Вклад открывается на срок 250 дней, в течение этого времени действуют процентные периоды со своей ставкой для каждого. В первые 50 дней ставка составляет 5,5% годовых, с 51 до 100 дней — 4,25%, в период от 101 до 250 дней — 4% годовых. Доход выплачивается в конце срока вклада.
• Россельхозбанк 4 декабря запустил новую акцию «Новый год с АО «Россельхозбанк» с возможностью открытия вклада «Растущий доход» на срок 1,5 года по ставке до 6,3% в зависимости от срока вклада. Максимальный процент можно получить, если открыть депозит на срок от 361 до 540 дней. Вклад можно открыть до 31 декабря 2020 года.

Почему банки скромно повысили ставки по вкладам

Ставки по сезонным новогодним вкладам в 2020 году существенно ниже, чем в 2019 году. Причина — снижение ставки ЦБ, что потянуло банковские ставки вниз. В декабре 2019 года ставка ЦБ составляла сначала 6,5%, а затем 6,25%. В декабре 2020 года ставка находится на уровне 4,25%. Средняя максимальная процентная ставка по «зимним» вкладам за тот же период снизилась на 1,67 п. п. — с 6,24% годовых до 4,57% годовых, подсчитал Frank RG.

Банки не заинтересованы в увеличении стоимости привлекаемых денег, потому что ставки по кредитам тоже снизились, а запаса финансовой прочности не так уж много, объясняет гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. «Сейчас, когда ставки по вкладам снизились до 4-5%, дать прибавку в доходности вклада в 1-1,5 процентного пункта банки не могут. Повышение стоимости фондирования очень сильно давит на финансовые результаты банка, в условиях кризиса это довольно болезненно», — сказал он. Банки еще активизируются с привлечением сезонных вкладов ближе к середине декабря, но в любом случае очень высоких ставок, вне зависимости от праздничных дат, ожидать не стоит, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Большинство предложений от банков с доходностью выше 6% — это не вклады в чистом виде, а гибридные инструменты, связанные с накопительным страхованием или инвестициями, отмечает он.

В уровне текущих ставок по вкладам банки могут закладывать дальнейшее сохранение курса на умеренное смягчение денежно-кредитной политики Банка России, отмечает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. «Кроме того, в текущем году наблюдается негативная динамика доходов населения, которая усилится на фоне вероятного отказа большинства работодателей от выплат 13-й зарплаты и иных предновогодних премий. В таких условиях новогодние предложения банков по вкладам и затраты на их рекламу могут привести к росту их операционных расходов без соответствующего прироста объема их фондирования», — комментирует аналитик.

В рейтинге 100 надежных банков по версии Forbes сменился лидер

Источник статьи: http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/415515-skromnyy-podarok-k-novomu-godu-kakie-banki-predlagayut-otkryt-vklady-s

Специальные новогодние и рождественские вклады в банках России в 2021 году: обзор ТОПовых предложений

Всем привет! Тема сегодняшнего обзора – новогодние и рождественские вклады в банках 2021 года и условия их открытия.

Основной особенностью подобных депозитных предложений является их сезонность.

Они появляются в банках незадолго до праздников, открыть их можно в течение короткого промежутка времени – не более 2 месяцев.

Сезонные вклады открываются, как правило, под повышенные по сравнению со стандартными депозитами процентные ставки. Акционные вклады широко рекламируются.

Новогодними и рождественскими вкладами банки привлекают новых клиентов, тем самым увеличивая свой депозитный портфель.

До снижения ключевой ставки Центробанком подобные депозитные вклады считались неплохим вложением денег.

За короткий промежуток времени при вложении крупной суммы вкладчик получал хорошую прибыль, практически не рискуя потерять деньги.

Сегодня ставки специальных новогодних и рождественских вкладов существенно снизились по сравнению с прошлыми годами. Доходность депозитов даже не покрывает рост инфляции.

Открывая подобный вклад, клиент в какой-то мере сохраняет покупательскую способность своих сбережений к концу срока действия депозита. О прибыли речь уже не идет.

Тем не менее, вклады по-прежнему остаются единственным способом сбережения накоплений для большинства жителей страны.

Специальные новогодние и рождественские вклады в банках России появляются, как правило, в ноябре/декабре перед Новым годом.

В некоторых банках страны такие предложения уже появились. Сегодня мы подробнее остановимся на их условиях.

Условия специальных новогодних и рождественских депозитов в российских банках в 2021 году

Приведем список действующих и ожидаемых Новогодних и Рождественских вкладов в ведущих банках Российской Федерации, а также расскажем об условиях этих предложений.

Почта банк – «Новый год»

Финансовая организация предлагает клиентам открыть новогодний депозит в период с 19.11.2020 по 20.01.2021 гг.

Минимальная сумма для открытия депозитного счета составляет 100 тыс. ₽. Депозит открывают на 91 день.

Проценты капитализируются и выплачиваются в последний день срока вклада. Процентная ставка является фиксированной на весь период действия вклада и составляет 5,25% годовых.

По сравнению с другими новогодними предложениями банков страны ее можно считать повышенной.

Вклад предусматривает дополнительные вложения после открытия счета. Деньги можно внести в течение 10 дней после подписания депозитного договора.

В остальном условия вклада соответствуют условиям стандартных сезонных депозитов.

В течение срока действия вклада запрещены расходные операции. Пролонгация депозита невозможна. Максимальной суммы для внесения на счет вклада не установлено.

При досрочном расторжении депозитного договора производится пересчет процентов по ставке до востребования (0,01%) за весь фактический срок вклада.

Депозит можно открыть как дистанционно, так и в клиентском центре (отделении) финансовой организации.

Перевести средства на депозитный счет можно в онлайн-банкинге, в банкоматах Почта банка и банков группы ВТБ либо переводом в кассе другого банковского учреждения.

ВТБ – «Новогодний»

Открытие новогоднего вклада в банке ВТБ обещает вкладчикам получение высокой доходности за короткий промежуток времени. Максимальная ставка депозита составляет 5,3% годовых.

Сумма, с которой можно открыть счет онлайн, составляет всего лишь 1 тыс. ₽. При открытии депозита в отделении банка, нужно внести не менее 30 тыс. ₽. Счет открывается на 121 день.

Во время действия срока вклада запрещены довложения и расходные операции по вкладу.

Проценты могут выплачиваться вкладчику ежемесячно, либо капитализироваться. При выборе последнего варианта, ставка будет выше.

Максимальный доход по вкладу можно получить, если оформить Мультикарту, подключить опцию «Сбережения» и совершать в течение месяца с нее покупки на сумму от 10 тыс. ₽.

Открытие вклада возможно в онлайн-банкинге, в банкоматах финансовой организации и в отделении ВТБ.

Банк «Зенит» – «Новогодний»

Новогодний депозит размещается в банке на 400 дней. Минимальная сумма для открытия счета составляет 30 тыс. ₽. Максимальная ставка вклада – 5,3% годовых.

Проценты начисляются и выплачиваются в конце срока вклада вместе с основной суммой на банковскую карту или счет.

Начисление процентов – лестничное. Чем больше срок вклада – тем меньше процентов начисляет банк. При оформлении вкладчик получает в подарок дебетовую карту.

Открыть депозит можно дистанционно (в онлайн-банкинге и мобильном приложении) и в отделении банка.

Максимальной суммы и количества открытых вкладов не установлено. Депозитный счет нельзя открыть в пользу третьего лица.

Расходные операции и пополнение счета запрещены. Вклад может быть неоднократно пролонгирован по ставке вклада «Высокий доход», действующей на момент пролонгации.

Примсоцбанк – «Новогодний чулок»

Праздничный депозит можно открыть на 367 дней. Максимальная ставка вклада составляет 5.8% годовых при открытии счета онлайн. Если вклад открывается в офисе банка – максимальная ставка составит 5,7%.

Минимальная сумма для открытия счета – 10 тыс. ₽.

Особенностью депозитного предложения называют возможность пополнения вклада в течение 180 дней после оформления депозитного договора и льготные условия досрочного расторжения.

Если срок действия вклада на момент досрочного расторжения договора составляет от 181 до 366 дней, прибыль пересчитывают по ставке 4,0% годовых.

Если срок не превышает 180 дней, действует ставка вклада до востребования – 0,01%. Возможно расходование начисленных процентов.

Нюансы новогодних вкладов

Новогодним и рождественским вкладам в российских банках в 2021 году присущи все плюсы и минусы сезонных депозитов.

Ставки по вкладам выше, чем обычные, срок действия меньше. Пополнение и частичное расходование, как правило, являются невозможными.

Услуга пролонгации по большинству депозитов невыгодна для вкладчика.

Эксперты советуют вкладчикам при открытии депозитного счета отказываться от навязываемых банком дополнительных услуг (страхование и т.п.).

Поскольку Центробанк снизил ключевую ставку до 4,25%, доходность новогодних и рождественских вкладов упала.

Порой сложно ощутить разницу между сезонными и стандартными вкладами в банковских организациях.

Подводя итоги

Доходность банковских депозитов ежегодно уменьшается. Несмотря на это, сберегательные вклады по-прежнему популярны у большинства вкладчиков страны.

Востребованность этого инвестиционного инструмента объясняется его надежностью. Сохранность банковских вкладов гарантируется государством.

Если банк, в котором размещен депозит, обанкротится или потеряет лицензию, государство вернет вкладчику его накопления вместе с причитающимися процентами.

Правда, при этом сумма не может превышать 1,4 млн ₽. Этот нюанс следует учитывать при оформлении депозита в банке.

Новогодние вклады не приносят существенной прибыли, но сберегают средства от воздействия инфляционных процессов.

На сегодня это вся информация по новогодним и рождественским вкладам в банках страны. Новые предложения будут еще появляться.

Подпишитесь на обновления блога и следите за новостями. Поставьте статье оценку, поделитесь своим мнением в комментариях. Поделитесь публикацией с друзьями в социальных сетях.

С наступающим Новым годом и до скорой встречи в блоге!

Источник статьи: http://onlinebankir.ru/novogodnie-i-rozhdestvenskie-vklady-v-bankax-2021-goda/

Сказочные новогодние вклады. Как можно заработать на предпраздничных акциях?

В Новый год подарки делает не только Дед мороз. Магазины запускают акции, чтобы люди потратили побольше денег, а банки, наоборот, предлагают специальные праздничные вклады, чтобы люди спасли деньги от самого себя и ещё на этом заработали. Так происходит каждый год, но 2020 — особенный. С начала года ЦБ опустил ключевую ставку на 2,25%, что сделало проценты по вкладам рекордно низкими. Как на этом фоне смотрятся предновогодние акции, и можно ли на них заработать?

Банковский тренд 2020 года

Предновогодние вклады 2020 запускаются под звездой низких ставок. Максимальная — 5,8% годовых. Для того, кто помнит вклады трёхгодичной давности под 10% годовых, кажется мало. На фоне текущих ставок чуть больше 4% такие акционные вклады можно назвать выгодным.

_{Проценты не рекордные, но заработать дадут. Фото: ok.ru}

ЦБ анонсирует инфляцию по итогам года 4%, то есть вклады под 5,25, 5,6% принесут доход, хоть и небольшой.

В этом году условия надо читать ещё внимательнее

Ещё одна тенденция этого сезона — дополнительные условия. Открывая вклад, надо внимательно читать договор. Например, есть банки, которые дают анонсированную в рекламе ставку только при подключении дополнительных услуг банка. Например, ВТБ откроет вклад под 5,3% только владельцу мультикарты с подключенной опцией «Сбережения».

Совкомбанк увеличивает ставку по вкладу для владельцев карты Халва, выполнивших определённые условия по ней.

Пандемия заставила людей осесть по домам. Для компаний стало хорошим тоном предлагать онлайн-услуги вместо приглашения в офис. Банки, учитывая требования времени, предлагают открыть вклад онлайн. Более того — дают за это бонусы. Например, в интернет-банке минимальная сумма вклада ниже, чем при открытии через офис, а проценты выше.

Рейтинг новогодних вкладов

Пусть этот год и не радует высокими ставками по вкладам, выбор присутствует. Свободные деньги, например, от продажи недвижимости в любом случае выгоднее положить в банк. Дома они будут только обесцениваться, привлекать злоумышленников и соблазнять на траты.

Редакция «Выберу.ру» составила рейтинг предновогодних вкладов, опираясь на собственную аналитику. Мы учитывали надёжность банка, позиции в рейтингах, реальный доход по вкладу, процентную ставку.

Лидеры рейтинга

«Почта банк» вклад «Новый год»

1. Процентная ставка — 5,25%
2. Срок вклада — 91 день
3. Сумма вклада — от 100 000 рублей
4. Выплата процентов — в конце срока с капитализацией
5. Есть возможность пополнения в течение первых 10 дней с даты подачи заявления.

Примсоцбанк вклад «Новогодний чулок онлайн»

1. Процентная ставка — 5,2%
2. Срок вклада — 367 дней
3. Неснижаемый остаток — 10 000 рублей
4. Начисление процентов — ежеквартально, в конце срока
5. Пополнение в течение первых 180 дней

ББР банк вклад «Чудесный Новый год»

1. Процентная ставка от 4,6% до 5,5%
2. Срок вклада: 91, 181, 271, 365 дней
3. Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей
4. Проценты выплачиваются в дату заключения договора вклада
5. Пополнение не предусмотрено
6. Расходные операции не предусмотрены

Напоминаем, что с 1 января 2021 года с дохода от банковских вкладов придётся заплатить налог. Дата открытия депозита не имеет значения, потому что налог начислится на доход, выплаченный в 2021 году.

Избежать налога можно с помощью вклада, по которому проценты выплачиваются в начале срока. Перечень таких банковских продуктов есть в рейтинге «Выберу.ру».

Источник статьи: http://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/12/03/skazocnie-novogodnie-vkladi/